取消银行保险机构的外资股份比例限制，也就是说外资可以100%完全控股；《外商投资准入负面清单》里关于金融业的相关限制措施目前已经完全清零。这个消息，对于国内金融圈还是挺炸裂的，有人说是“狼来了”，有人则认为是“金凤凰要下凡”。过去，我们对外资银行、外资保险机构准入的总资产规模、持股比例、营业年限、营业范围都有严格要求。金融是经济的血脉，银行和保险业作为金融的亲儿子，也是我们最晚开放的一块堡垒。从我们国家的一贯风格来看，这个领域全面放开，真心非同小可。资本大鳄“砸场子”，国内银行保险“瑟瑟发抖”，这条“鲶鱼”放进来到底将如何搅动这一江春水呢？
金融放开，当然是有好处的，资本、技术和管理的引进，文化的碰撞与融合，将为国内金融市场注入新的活力。经过几十年的发展，中国的银行、保险业都已经成长为庞然大物，目前我国银行业资产规模、外汇储备规模全球第一，债券、股票、保险市场规模全球第二。但典型的大而不强，还老是被别人割韭菜，牵着鼻子走。洋女婿和亲儿子放到一起同台竞技，如果这帮孙子还不争气，有些是真要被淘汰掉的。把他们保护的太好了，饱暖思淫欲，光在这吸自己人的血呢。这里我们不得不聊一聊，我们和外国的银行保险机构盈利的区别了。我们的银行主要是靠存贷利息差挣钱的，可以说中国的银行是世界上最挣钱的银行，没有之一。这两年随着银行净息差的缩窄，银行的日子没有以前那么滋润了。外国的银行，当然也靠息差，但越大越成熟外资银行，中间业务挣钱的比例占比就越高。过去的二三十年保险公司体量翻着倍的增长，但他们没有做到和险民共同成长。国外包括香港他们理财类的保险，甚至可以拿出利润的70%分给险民，国内拿出一半的都没有，也就是说挣得钱大头都留给公司了，能分给险民两三成都是好的了。所以，你也可以理解，为什么很多朋友到香港、新加坡去买保险，买外币保险了。完全放开，能够倒逼他们转型发展，提高服务水平，最起码吃相好看点。
既然开放外资进入金融领域有这么多好处，那为啥这么晚才开放？改开后的很长一段时间里，我们的金融市场体量、力量太小了，监管机制也不健全，没办法与西方金融资本抗衡。在这种情况下，一旦盲目开放，人家大资本来这里疯狂收割，成本和风险就会比较低，你根本没有还手和应对之力，当然非常危险。所以，我们的策略一直都是时机不成熟咱们就慢慢来，循序渐进地开放。在过去三十多年当中，我们国家没有发生大的金融风险，即便是97年东南亚金融危机，08年美国次贷危机，2010年欧债危机。我们可以去翻翻20多年前，国际金融大鳄索罗斯们重枪实弹狙击泰铢、收割韩国的故事。特别是韩国，其实97年、98年前后已经是先进国家了，面对华尔街的攻势依旧没扛下来，这才贡献了“5000万国民捐金首饰救国”的名场面。
“外资都对中国的金融可以100%控股了，那是不是就控制中国的经济呢，乃至在控制经济的基础上，控制我们的社会和政治。”这种担心并不是空穴来风，我还可以负责任的告诉朋友们：长期以来国家也有这种担心。比如汽车，它跑得非常快，坐在里面也很舒适，极大的便利了我们。所以，驾驶员操控汽车最重要的是两个东西，一是油门，二是刹车。我们不能因为它可能出事故就不用车了，我们也不能因为他有很多好处，就忽视他的安全。我们能不能控制负面效应，主要看中国的驾驶和操控水平，就是中国的金融监管水平。
截至2023年底，外资银行在国内共设立有41家法人银行、116家分行和132家代表处，总资产已达到3.86万亿元；境外保险机构在境内已经设立了67家营业性机构和70家代表处，外资保险公司总资产已达到2.4万亿元，在境内保险行业总资产比例加一起10%。3.86万亿和2.4万亿？瞅着可不少，但关键得看跟谁比。2023年底，中国银行业的总资产是417万亿人民币，全国中小银行3912家，总资产110万亿，在银行业总资产中的占比是28%。也就是说，外资银行与外资保险机构在华总资产规模加一块，只占全国中小银行总资产规模的5.7%不到。就这还是把外资银行和保险机构码在一起算，如果单说外资银行，那个比例就更抽象了。而且，对于银行基本业务这块，大家都已经形成了基本的倾向。就我个人来讲，可能第一选择还是工农中建等大行，下面可能是招商、交通等股份制行。银行那点基本业务，可以说已经很稳定了，粗俗点说：那属于池浅王八小，掀不起什么大浪。很多人可能都没意识到，我看也很少讨论，是保险和投行。投行在我们国家很多人还没那么熟悉，投行才是“水又深王八又大又多”的地方，这块如果他们不思进取，未来可能会埋下大雷。对外跨国和资管这块业务，他们要出去和外资投行竞争，去拼刺刀，能打不能打拉出去练练才能成长！
金融市场开放是必须一步步走下去的，是不可抵挡的趋势，放开外资对金融机构的持股比例，也是必然要走的一环。在人民币实现自由兑换前，这些开放都得做完，最后才是人民币的自由兑换。再说了，现在中国的资本、产业，也都在大量的“出海”，如果我们不答应别人，那请问你怎么要求别人答应你呢？某种程度上说，中国只有完成了这些所有的金融改革与开放，我们才有可能成为金融强国。接下来做好风控层面的工作，就显得至关重要，这就需要咱们的监管部门为金融市场的稳定发展保驾护航了。我们不但要引进来，还要走出去，资金出海肯定是未来的趋势，我们的资本要在外部的汪洋大海里找寻机会，找寻标的物。在和一些国外的朋友做交流的时候，发现我们现在也在走像日本，韩国等走过的路：资金出海，全球配置。比如在越南，不光我们，日本和韩国在这买房就是最多的。其实，除了金融业的全面放开，最近半年我们一直在做这些动作。还有很多很多这样的事情。（正文完）
世界越复杂，经济越不确定，我们越需要有全球资产配置的思路，主要就是为一些家庭和个人提供增值保值和分散风险，像我们房市股市这两年很糟糕，但日本、美国等市场却在不断走高。
在发达国家，家庭海外资产配置的比例在15%左右，在新加坡甚至能达到37%，但在中国只有4%左右。
2023年以来，米宅一直在持续做国际调研，从越南、泰国到日本再到欧洲等，2024将加大力度出海寻找机会。
当下的经济大环境下，分散风险显得更为迫切，你必须要把思维扩展，眼界放开，为家庭资产做好对冲。
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来源：米筐投资（ID：mikuangtouzi） 作者：老范
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