轮到老韭菜？如果房贷年龄由70岁上调至85岁…
摘要：不久前，一则消息在社交媒体流传。该消息称，部分银行将房贷期限和借款人年龄之和由之前的70岁上调至85岁、总贷款期限不超过30年。
▣来源：米筐投资（ID:mikuangtouzi)
该消息称，部分银行将房贷期限和借款人年龄之和由之前的70岁上调至85岁、总贷款期限不超过30年。可理解为以前房贷人的最大年龄是70岁，若上调后、最大年龄则变成了85岁…一个白发苍苍的老爷爷，都要“芭比Q”了、却还背负着一身债。更让人心寒的是，2021年中国人的预期寿命是78.2岁、低于85岁，相当于人都死了、可房贷还没还清。一时网上热议纷纷、当然大多是指责的，都知道这两年理财暴雷不断、不少人被银行割了韭菜，只想到割韭菜已狠到会割韭菜嫩苗、韭菜小根，可万万没想到现在居然连被割了无数次老韭菜也不放过…入土了入土了，还要再被割一回。让人松了一口气的是，包括五大行的在内的众多银行均予以否认、并称自己的房贷政策并没有变化。其实银行推出什么样的信贷产品，是一种商业行为…有需求才会有供给，否则再怎么宣传推广也是白搭。可大家天然的对负债排斥、当然是因为贷款要还有压力，所以一听说哪家银行推出个什么信贷产品、就本能的往收割上想，“又想赚我钱了”、“又想套路我了”、等等，于是各种负面指责就翻江倒海的喷涌而出。其实这只是一种负面的情绪表达、也就泄愤一下，不理性也不客观、也解决不了任何问题…如果你觉得这贷款是收割人的，那你不去借就行了啊、没人刀架脖子强逼着你去借钱。我们不妨也预判分析一下，假如房贷年龄真的上调至85岁呢？
如果房贷年龄上调至85岁，会不会涌现一大批七八十岁的老人争着去贷款、抢着被收割呢？借款人首先有钱的需要、会觉得债务收益能大于债务的成本，之后才会去银行申请借款。一个七八十岁的老人，去银行办理10年期、最迟85岁结清的贷款……等到78.2岁人老归西，岂不是白嫖了银行一笔钱？！你想多了！老年人去银行贷款审批条件非常苛刻，除了有抵押物外、一般会要求追加子女为共同借款人，老人走了、债务得子女还…子女本来就是借款人。这对于那些想通过“破限购破限贷”、来改善住房的家庭来说却如同雪中送碳，业主和房贷人是老人、就能做到首套首贷（首付更低、利率更低），换了大房子、也刺激经济了啊，岂不是多方共赢（其实这就是住房按揭接力贷）？房贷年龄上调增加了一个新的信贷产品，也就多了一个选择、有需要的人就能得到满足，这本身是个好事，可为什么大多人持反对态度呢？除了本能的排斥负债外，人的情绪会被舆论诱导，媒体会把一个小问题无限放大、以极端片面的手段。2016年那轮房价暴涨时，不少凭借高杠杆买房的人赚得盆满钵满、舆论就放大债务杠杆的好处。可加了杠杆后，随之而来的却是房价下跌，有些人爆仓出局、舆论又反向讨伐债务杠杆的坏处。债务、杠杆、钱、贷款等都是中性的，它们究竟好不好，看谁在使用、看在什么时候使用、看使用后产生了什么结果…关键是使用它的人。
但不可忽视的是，可以贷款确实是推动涨价的重要因素。若只能全款买房，一套100万…请问有多少人能一下子拿出100万的现金呢？如果不能拿出，那只好降价，90万？80万？70万？直至能拿出全款的人出现为止，房子的实际价格肯定会低于100万。现在不要求一次性支付100万，而是每月只支付5000元即可，结果又如何？这对很多人来说就简单多了。一次性支付100万和每月支付5000元，有何不同？其实每月支付5000元、连续支付30年就是一笔100万的银行房贷。因为可以银行贷款，对卖房人来说都是到手100万元、两种支付方式几乎没有差别。可对买房人来说却大大降低了购房的门槛，由“买不起”变成了“买得起”，也由此坐实了100万的房价，甚至还有可能有人愿意每月支付6000元、7000元而把房价推高至120万、140万。这就是信贷的威力，它能让付不起钱的人、能立马付得起钱。若中国的房子都不能贷款只能全款、房价会在现有基础上跌幅30%不止。把房贷年龄延长至85岁的结果，会增加能贷款的人、会让更多的资金流入楼市。现在楼市不是暴涨火热、而是冷淡下跌，现在不是大家争抢着贷款买房、而是争抢着提前还房贷…以当下的楼市行情，延长房贷年龄并不是推高房价、而是托底房价。今天（8月12日）晚上19:00，老A将在#视频号：米筐投资，做一场直播，点击下方预约按钮，不见不散！
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深厚扎实的经济学基础，对市场、金融有深刻的理解和认知。
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