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按照联合国的标准，如果一个国家60岁以上的老人占总人口比重超过10%，65岁的老人占比超过 7%，只要过一条，就是老龄化国家。
然而，我国在十四五期间，60岁老人占比会超过20%，65岁老人占比超过15%，远超过联合国标准一倍。
换句话说，到了2050年，放眼望去，三个人里头，就有一个是老年人。
如果按照目前国内老龄化的趋势，再过二十年，那些炒作耐克AJ鞋的同学们，估计就要炒作足力健老年鞋了！
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去年11月的时候，国家就印发了一个文件，叫《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，里面明确指出我国已经进入了老龄化社会。
里面开头说了一句很耐人寻味的话：“夯实应对人口老龄化的社会财富储备”。
上个月开五中全会，又强调“应对老龄化社会的严峻挑战，增强财富管理供需的适配性已成当务之急”。
大家要明白，我们国家，是很保护一些ZZ正确的意识形态的。
老龄化社会，财富必然集中在老年人手中，这是日本和欧洲都经历过的。
全球最著名的老龄化社会，是日本。
日本的国民财富，大多集中在一群老头老太太手中。年轻人买不起房，不敢消费，不敢结婚，日本经济长期低迷，陷入年轻人低欲望社会陷阱，很大的原因就是年轻人不拥有和掌握财富的分配和使用。
一个老龄化国家，大量的高龄人口持续占有大量的社会财富，特别是各类房产和金融资产，对一个国家而言，一定不是好事！
老龄化社会，老年人持有巨量财富，这些老年人肯定是安安稳稳吃利息养老。所以日本利息为什么常年维持在0利率上？就是这个原因。
因为即便0利率，也没人拿钱出来投资。
当然，这是人之常情。
但是，从国家发展的角度来讲，掌握财富的人不投资，不参与社会发展的资金投入，肯定不利于国家经济发展。最终，整个社会就会像日本一样陷入不增长的状态。
你说靠一群七八十的老头老太太的消费去发展国家经济？
别逗了，大兄弟！
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其实，老龄化并不是一个两个国家的事儿。全球都呈现老龄化的趋势。
从1990年到2019年，这30年，全球65岁以上的老人，以每年0.1个百分点的速度飙升。
不要小看这0.1个百分点，因为这趋势在这三十年是不可逆的。
现在，全球老年人已经占比接近10%，按照联合国的预测，到30年后的2050年，全球老龄化会加速升至16%。
而中国，将是全球老龄化速度最快的国家。
当下，我国60岁以上的老人达到2.7亿人，65岁以上的人口达到1.7亿人。并且每年都会有1000多万的新增老年人。
而每年新生儿的数量却不断减少，所以，人口这个问题，确实很麻烦。
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所以，既然要不可避免的进入老龄化社会，我们就要考虑我们开头所讲的，进入老龄化社会之后，这个社会财富分配和投资，是怎么个玩法？
因为老年人手中积累了规模庞大的财富！
今年4月，人民银行发了课题，叫《城镇居民家庭资产负债调查课题》，这个课题小组发现，户主年龄为56-64岁的家庭户均总资产最高，达355.4万元；而18-25岁的户均总资产仅为前者的一半，为175.5万元。
别问我18-25岁的年轻人为什么也会有175万的资产，这是央行调查的，就别质疑真假了。但我估摸有两个原因：第一：22-25岁的年轻人由父母资助，买房子了。第二：富二代群体拔高了整体平均值，其他的原因还没想完，大家也可以在评论区说说。
而户主年龄为65岁及以上的家庭，户均资产也高达288万元。
结论就是，你大爷还是你大爷，你大娘还是你大娘！
所以为什么很多骗子把目光瞄向老年人，老人空巢不是最主要的原因，而是，老年人，那是真有钱！
最近几年的e租宝、泛亚、中晋资产、善林金融等众多事件中，老年人都是主要受害者群体之一。
所以，一方面如何盘活老年人手中的巨量财富，另一方面，让这些老年人老有所依！
这是摆在国家面前一个巨大的难题。
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剖其原因，长期以来，国内的资产管理机构和对于老年投资者这么庞大的人群，并没有给予足够的重视。
因为老年人的资金，亏不起啊！所以市面上所有的财富管理机构压根就没把这类特定人群作为目标客户，而这，也是给骗子留下了可趁之机。
虽然老年人拥有庞大的财富积累，但问题是，老年人进入到财富“只出不进”的状态，对大多数老年人而言，退休金仅仅维持家庭正常开支。
对于生病年龄层高的老年人而言，一旦发生病状，积蓄的消耗速度是非常快的。
所以作为一个经济学者和常年混迹市场的投资者，我说点我的看法和建议，算是给国家贡献点力所能及之力。
第一，我觉得银行除了拉存款和放贷，能不能干点更有意义的事儿？
老年人之所以没有投资渠道，去搞什么P2P和普惠金融骗局，最大的原因就是作为金融机构压舱石的银行压根就没给老年人提供相应的财富管理计划！
银行最为中国企业利润抽成的最大参与者，并没有承担起金融机构应该承担起的社会责任。
全国银行业一年净利润超过2万亿，比四千家上市公司赚的都多，你能不能花点心思搞个专业的老人财富管理机构？
第二，保险公司能不能干点有意义的事？
精算师天天设计各种五花八门的保险产品，最终KPI导向是算能给公司、给股东赚多少钱？
你能不能琢磨琢磨如何建立起健康健全的养老商业保险储蓄基金？能不能琢磨建立一套不坑老人的商业性养老保险？
人家国外的保险公司都是让人放心的，咋一到国内，这些保险公司都让人不省心啊？
作为保险共公司，好的养老商业保险体系，是能极大地缓解老年人后顾之忧的，国内的这些保险公司，咋就做不出来这事儿呢？
个人观点，可能说的不对，但是，我觉得我的最终诉求是希望我们国家能更好。
盘活老年人的资产，并稳定健康的给老年人带来全社会正反馈的回报，这是最终诉求。如果这个问题不管不问，这些老年人手中的资产，未来将全部是“抛盘”。
年轻人，你能买的起么？
庄主
