排雷进入深水区!这一风险必须定向爆破!

2020-07-21 09:110
摘要:7月17日,银保监会官网发布了一则公告。公告显示,天安财险、天安寿险、华夏寿险、易安财险四家保险金融机构和新时代信托、新华信托两家信托金融机构将被接管。




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7月17日,银保监会官网发布了一则公告。


公告显示,天安财险、天安寿险、华夏寿险、易安财险四家保险金融机构和新时代信托、新华信托两家信托金融机构将被接管。从接管之日起,这些金融机构的经营管理权将由接管组行使。

翻译成人话可简单理解为:这些金融机构本应该破产倒闭的,但出于某些原因又不能破产倒闭,只能被接管。公司的原高管被“集体辞退”,经营管理决策将由接管组来行使。

无独有偶,同一天证监会也发布了一则公告。



公告显示,因“隐瞒实际控制人或持股比例,公司治理失衡”,新时代证券、国盛证券和国盛期货被依法接管。

在这两则公告发布的前一天——7月16日,银保监会召开了一次媒体通气会。

来自风险处置局、城市银行部、人身险部、财险部、信托部的负责人介绍了银行保险机构的最新运行情况,并对近期行业暴露的风险事件作出回应。

受国内外经济形势和城商行所在区域经济形势、市场双向挤压竞争等影响,城商行风险正在水落石出,并证实了个别城商行也发生了风险事件个别银行发生了集中取款事件(实际就是挤兑)、“中小银行流动性风险的管理还需进一步加强”,同时强调从储户的角度看,金融投资教育有待进一步提高(潜台词是任何理财都有风险、应做好风险承担的准备)

这也从另一个侧面表明,我们的金融风险排雷工作正进入深水区。

 

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如果探析这些金融机构的大股东,不免发现它们都属于民营资本机构——明天系。这些金融机构的风险累积一定程度上是因为大股东对资产的违规占用、对运营的违规影响等,以致造成当下的经营困局。


大股东“掏空”金融机构,金融机构破产在造成储户/投资人巨大损失的同时又引发连锁反应并造成金融系统性风险……这是一个大雷,必须被排除。


2019年5月,同属明天系的包商银行因“大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致出现严重的信用危机”而被接管。

在包商银行的接管方案当中提到,5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额保障;5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等协商,依法保障”。

这一规定首次表明,银行存款不再100%安全正被实际执行,只是先从对公存款(以公司名义在银行的存款)和同业负债(简单理解为某银行在其他银行的存款)开始,并给个人存款先打个预防针——你在银行的存款并不能保证100%安全哦。

后来包商银行被重组改造,内蒙古自治区内的分行被重组为蒙商银行、其他城市的分行被徽商银行收购,包商银行从此成为历史。


在更早的2018年2月份,资产万亿、被称为保险业黑马的安邦保险因“存在违反《保险法》规定的经营行为,可能严重危及公司偿付能力”而被接管。

在延期一年、共计被接管两年时间后,安邦保险被重组改造为大家保险。从此,安邦保险也成为历史、并留下一段难以诉说的传奇。

以为这些都完了吗?NO!

今年5月初央行发布《一季度货币政策执行报告》,其中提到:推动省级人民政府“一省一策”制定中小金融机构风险处置规划,恒丰银行改革重组方案顺利实施,锦州银行改革重组取得阶段性进展。

这说明除了以上已被接管的金融机构外,还有一些未被接管的金融机构同样存在风险,当然具体还有哪些银行,我这里就不说了。



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最近,著名主持人汪涵陷入舆论风波。起因是其代言的P2P头部平台爱钱进爆雷,近37万投资人的约230亿投资款面临血本无归的风险。

汪涵随后道歉、同样代言过的刘国梁也道歉了。

湖南卫视另一主持人杜海涛也因代言的P2P平台“网利宝”爆雷而道歉……而之前海涛姐姐在直播卖货中,还居然骂理财受害者活该——某些明星及其家属爱钱心切、不顾吃相的做法确实让人心寒。

这两年随着金融整治力度的加大,前些年火爆的P2P理财正全军覆没,成千上万的投资人百亿、千亿的血汗钱被“掉坑活埋”。

如果说这些野生金融因庞氏投资坑骗投资者也罢,可一些持牌金融机构同样让投资者不得安心。

四川信托200亿理财资产爆雷,上市公司、被认为实力雄厚的安信信托居然也名誉不保,因逾期违规等问题目前正寻求重组、面临退市的压力。以为能刚性兑付的信托理财投资人,最后还是被忽悠了。

那被称为绝对安全的银行理财就安全吗?你太天真了。

前段时间,招商银行理财子公司的一款低风险收益(R2)产品居然净值跌破1元,近一月年化收益率为-4.42%……相当于买100万理财,等一年后不仅没有任何收益、还要亏钱4.42万。

银行理财也不保本、并且出现亏钱也将成为常态。在2018年《管新规资》发布后,监管层正逐步要求理财产品净值化管理——每天资产份额以净值体现、不允许再保本保收益,而目前净值化管理的银行理财已占比60%。

今后将不再有100%绝对安全的理财产品,我们必须面对这一新变化、并做好充分的心理准备。



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正像7月16日银保监会媒体通报会上所说的:以后理财要“落实卖者尽责、买者自负”的原则。

以后理财产品的管理者和售卖者要尽责尽职、不能违法违规,同时投资人也要对自己的行为负责,亏钱赚钱都是自己、不能再埋怨别人。

但是我们大家要知道,P2P之类的罪犯虽然因违法违规被处罚了……但是你的钱也没有了啊。

银行被托管、保险公司被托管、信托公司被托管、证券公司被托管,它们的背后就是这些年政府在定向爆破的一个风险——金融系统性风险。

它的危害有多严重?堪比核爆炸。想想1998年亚洲金融危机对韩国/泰国等东亚国家的震动和2008年世界金融危机对包括美国在内的全球各国的冲击就知道了……我们现在要做的,就是要解除这一危机。

改革需要成本、风险剔除需要牺牲,总有人会成为祭品……只是希望,那个人不是你。

那我们该如何应对这一新变化呢?投资理财请采用杠铃策略。

其原理是:一部分资产必须绝对的安全,另一个部分资产可以承担风险去博高收益,而其他中等风险中等收益的理财产品,如信托、债券等根本就不要考虑——它们的收益有限(高收益的信托也不超10%)、但风险却不可知,债券/信托都可能违约血本无归……而这已经事实发生。

绝对安全的理财产品是什么呢?是50万本息以内的银行存款,即使银行破产也会由保险基金100%兑付。

高风险高收益的理财产品又是什么呢?这里只推荐指数基金、并且以定投的形式分批购买,摊低成本、避免高位接盘。

大的理财趋势分析了、投资策略也给出了,接下来的行动,就看你了。

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【全文完】


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深厚扎实的经济学基础,对市场、金融有深刻的理解和认知。
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